Prêts immobiliers et hausse des taux d’intérêts en 2023 : comment faire face ?

Publié le 20/11/2023  •  Rédigé par Jean-Julien Peraut

Dans un contexte tendu sur le marché de l’immobilier en 2023, la hausse rapide des taux d’intérêt joue un rôle important. Dès 2022, la Banque Centrale Européenne a en effet relevé ses taux directeurs afin de lutter contre l’inflation. Tout concourt donc à rendre les prêts immobiliers plus compliqués pour les nouveaux acquéreurs. Si cela est votre cas, nous sommes là pour vous éclairer et vous apporter des pistes de solution. Miresi vous propose donc un petit tour d’horizon de l’actualité des crédits immobiliers.

Évolution des taux d’intérêt : une hausse fulgurante

Des taux qui grimpent !

Au troisième trimestre de 2023, les taux des crédits immobiliers ont continué d’augmenter de manière significative. Ils s’élèvent actuellement à 4,12 % en moyenne ! Selon le baromètre trimestriel de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen des prêts sur 20 ans et plus s’élevait déjà à 3,45 % en août 2023, contre 1,45 % en août 2022. Cette hausse des taux d’intérêt a forcément un impact direct sur le coût des prêts immobiliers. Par exemple, pour un crédit de 200 000 euros sur 20 ans, les mensualités passent de 750 euros à 850 euros, soit une augmentation de 15 % !

Les prêts immobiliers impactés

En tant qu’ acquéreur potentiel, vos capacités d’emprunt sont donc vraisemblablement affectées par cette situation globale. Et vous n’êtes pas seul.e car l’augmentation des taux a réduit de 16.7 % la capacité d’emprunt des ménages en 2023. La hausse des taux d’intérêt a forcément aussi un impact sur les prix de l’immobilier. En effet, la baisse de la capacité d’achat entraîne foncièrement une baisse de la demande. Et, comme nous l’avons vu dans un autre article, cette baisse des prix de l’immobilier a tendance à affecter tout particulièrement les grandes métropoles, comme Paris, Lyon ou Marseille.

Des perspectives fragiles mais potentiellement rassurantes

Rassurez-vous, il demeure quand-même une lueur d’espoir. L’Observatoire Crédit Logement/CSA a récemment fait savoir que l’année 2024 devrait connaître un ralentissement de la hausse des taux de crédits immobiliers avec un taux autour de 3,50 % à la fin de l’année. Pas d’effondrement, mais une potentielle stabilisation. Ce qui est déjà un signe positif au regard de la situation géopolitique actuelle. Gageons que cette dernière ne vienne pas mettre à mal cette perspective d’amélioration.

Nos conseils aux acheteurs potentiels

Tenez vous prêt pour votre prêt !

En résumé, si l’accession à la propriété reste encore possible malgré un contexte économique incertain, en tant que futur acquéreur, vous devez vous renseigner le plus tôt possible auprès de votre banque ou d’un courtier en crédit immobilier, afin d’anticiper au maximum l’évolution de votre projet d’achat.

Une bonne préparation reste la clé pour vous permettre de concrétiser votre rêve de devenir propriétaire dans les prochains mois. Prenez ainsi bien soin de comparer les offres de prêts immobiliers de plusieurs banques et d’évaluer vos capacités d’emprunt en fonction des taux actuels. Le tout en gardant à l’esprit que les conditions d’octroi des prêts sont hélas de plus en plus durcis…

Des pistes pour les acheteurs modestes

Une situation qui affecte en particulier les acheteurs les plus modestes. Si tel est votre cas, nous vous recommandons de vous tourner vers différentes solutions de prêts immobiliers adaptés, tels que par exemple :

  • Le prêt à taux zéro (PTZ) :
    • Coup de pouce de 51 000 € en moyenne
    • Réservé aux ménages modestes
    • Destiné à l’achat d’une résidence principale neuve, à construire ou rénover
  • Le prêt “accession” d’Action Logement :
    • Financement de 40 000 € maximum
    • Taux de 1,5 % hors assurance obligatoire
    • Réservé aux ménages modestes
    • Destiné à l’achat d’une résidence principale neuve, à construire ou d’un logement ancien HLM noté A à E sur le DPE
  • Les aides des caisses de retraite :
    • Montant de 3 000 à 15 000 €
    • Remboursables sur 15 ans maximum
    • Pas exclusivement réservées aux retraitéS
    • Les aides locales
  • Elles varient selon les régions, les départements et les communes : Le plus simple est de vous rendre sur le site de l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement afin d’y trouver les aides disponibles pour votre département

En dépit d’un contexte difficile, il existe donc quelques solutions pour vous aider dans votre projet d’achat immobilier. Quoi qu’il en soit, dans la mesure où ce dernier commence à mûrir dans votre esprit, ayez le réflexe de faire appel à Miresi pour vous conseiller. Notre expertise immobilière vous aidera en effet à envisager plus sereinement les différentes options pour financer votre achat !

Un projet d’achat immobilier sur Lyon et ses environs ? Contactez-nous ! Nous nous ferons un plaisir de vous accompagner de A à Z dans votre projet !